注文住宅の支払いスケジュール完全ガイド！「いつ、いくら必要？」を解決する資金計画のポイント #column

「家を建てるなら、お金の流れを完璧に把握しよう！」

注文住宅の支払いは、一括ではなく土地購入・契約・着工・工事中・引き渡しと、何度かに分けて行われます。
「このタイミングでこんなにお金が必要だったの！？」と慌てないために、資金の流れを事前に知っておきましょう！
この記事では、注文住宅を建てる際の支払いタイミングと、資金計画のコツを徹底解説します。

この記事を読めば分かること

• 注文住宅で発生するお金の支払いタイミングとその金額
• 土地購入・建築工事・引き渡し時に必要な資金の内訳
• 「つなぎ融資」や「分割融資」を活用する方法
• 注文住宅の支払いで失敗しないためのチェックポイント

はじめに：注文住宅の支払いは「段階的に」やってくる！

注文住宅を建てるには、土地代や建築費用を一度に払うわけではなく、複数のタイミングで支払いが発生します。
土地購入、建築契約、工事の進行に合わせた支払い、そして引き渡し時の精算…
家づくりの途中で「こんなにお金が必要だったなんて…💦」とならないよう、支払いの流れをしっかり把握しておくことが大切です。

それでは、具体的な支払いスケジュールを見ていきましょう！

1. 土地購入時の支払い：「最初に必要なお金とは？」

注文住宅を建てる場合、まずは土地の購入が必要です。
このタイミングでは、以下のような支払いが発生します。

土地購入の契約時にかかる費用

• 手付金（5〜10％） → 土地の売買契約を結ぶ際に支払う金額
• 仲介手数料の半額 → 不動産会社へ支払う費用
• 売買契約書の収入印紙代 → 契約書に貼る印紙代

土地購入の決済時にかかる費用

• 土地代の残金 → 手付金を差し引いた金額を支払う
• 仲介手数料の残額 → 残りの手数料を支払う
• 登記費用（所有権移転登記） → 司法書士に依頼（約5万〜10万円）
• 固定資産税の精算金 → 購入した年の分を日割り計算し支払う

土地を住宅ローンで購入する場合は？

土地代もローンで賄う場合、土地の売買契約を結んだ後に住宅ローンの申し込みをすることになります。
スムーズに手続きを進めるために、事前に金融機関と相談しておきましょう。

2. 建築契約時の支払い：「建物の契約金ってどれくらい？」

土地を購入したら、次は建築会社と契約を結びます。
このタイミングで支払うお金は以下の通りです。

契約時にかかる費用

• 契約金（工事代金の10％程度）
• 収入印紙代（契約書に必要）

この契約金は、住宅ローンの融資がまだ実行される前の支払いとなるため、
自己資金で支払うのが一般的です。
手元資金が不足する場合は、「つなぎ融資」を利用する選択肢もあります。

3. 着工時の支払い：「家が建ち始めるとどれくらい必要？」

工事が始まると、また新たな支払いが発生します。

着工時にかかる費用

• 工事代金の30％程度
• 建築確認申請費用（20万〜50万円） → 設計が建築基準法に適合しているか審査する費用
• 地鎮祭の費用（5万〜10万円） → 土地の神様に安全祈願する儀式（任意）
• 地盤調査・改良費（15万〜30万円） → 必要に応じて発生

この段階での工事費用は、住宅ローンの融資がまだ実行されていないため、
自己資金かつなぎ融資を利用して支払うことが一般的です。

4. 工事中の支払い：「完成までにもう1回払う？」

工事が進行中のタイミングで、もう一度まとまった支払いが発生します。

工事中にかかる費用（上棟時）

• 工事代金の30％程度（ハウスメーカーや工務店のルールによる）

骨組みが完成する「上棟時」に支払うことが多いです。
このタイミングでも、手元資金が不足しないように注意が必要です。

5. 引き渡し時の支払い：「最後の大きな出費！」

いよいよ家が完成し、引き渡しの時期に！
このタイミングでは、以下のような支払いがあります。

引き渡し時にかかる費用

• 工事代金の残額（30％前後）
• 追加工事費用（オプションを付けた場合）
• 登記費用（50万〜70万円）
• 住宅ローンの契約費用（事務手数料・保証料・団信保険料など）

住宅ローンがこのタイミングで実行されるため、
ローンから工事代金の残額を支払うのが一般的です。

6. 入居後の支払い：「住み始めてからもお金はかかる！」

家に住み始めた後も、次のような支払いが発生します。

入居後にかかる費用

• 引越し代（時期や距離によって異なる）
• 不動産取得税（土地・建物購入時に一度だけ発生）
• 固定資産税（毎年支払いが発生）
• 住宅ローンの返済（翌月または翌々月から開始）

まとめ：注文住宅の支払い計画をしっかり立てよう！

✔ 注文住宅の支払いは「契約・着工・工事中・引き渡し」と複数回に分かれる
✔ 土地購入時や着工時は、住宅ローンの融資が実行される前なので自己資金が必要
✔ 資金が不足する場合は「つなぎ融資」や「分割融資」を活用できる
✔ 入居後も不動産取得税や固定資産税の支払いがあるため計画的に準備

しっかりとスケジュールを把握し、安心して家づくりを進めましょう！