年収600万円で建てる「毎日が帰りたくなる家」──4,000万円台で叶う“ちょうどいい幸せ”のつくり方 #column

この記事を読めば分かること

• 注文住宅4,000万円台のリアルな費用構成
  
• 無理のない住宅ローン額と年収の関係
  
• 家族構成に合った具体的な間取りイメージ
  
• コストを抑えながら満足度を高める家づくりの工夫
  
• 注文住宅でよくある「後悔ポイント」を避ける考え方
  

はじめに

「予算は4,000万円台。だけど、広くて明るくて、家族がのびのび暮らせる家を建てたい」
あなたがそう願うなら、この先の話はまさにぴったりです。

住宅展示場を歩けば、どれも立派なモデルハウスばかり。でも現実は、土地も買わなきゃいけないし、家具やカーテン、引っ越し代だって必要。限られた予算の中で、「後悔しない家づくり」をするには、ちゃんと“お金の使いどころ”を知ることがカギになります。

この記事では、あなたがこれから家を建てるうえで役立つ、予算配分・間取りの工夫・ローンの目安・よくある失敗と対策まで、物語のように具体的にまとめました。未来の住まいを想像しながら、読んでみてください。

「家そのもの」だけじゃない！実はかかる費用の内訳とは？

注文住宅の価格は、“本体価格”だけでは語れません。
実際には次の3つの費用が必要になります。

● ①本体工事費（約70〜75％）

壁や屋根、内装や設備など、家そのものにかかる費用。キッチン・お風呂・トイレなどもここに含まれます。

● ②付帯工事費（約20％）

地盤の調査・補強、庭や駐車場の整備、仮設工事など。家を「建てられる状態」にするために必要なお金です。

● ③諸費用（約5〜10％）

登記や火災保険、ローン手数料、設計料など、いわば「見えないけど絶対必要」な費用たち。

📌 具体例：4,200万円の家なら

• 本体：3,150万円
  
• 付帯：840万円
  
• 諸費用：210万円
  → 合計：4,200万円
  

つまり、住宅カタログに載っている「本体価格」だけで判断すると、大きく予算オーバーしてしまう可能性があるのです。

どれくらいの年収で、どれくらい借りられる？

住宅ローンは、年収の25〜30％が毎月返済の目安です。
ここで、リアルな金額をシミュレーションしてみましょう。

年収	借入可能額（35年ローン）	月々の返済額（概算）
500万円	約3,300万円	約9.5万円
600万円	約4,000万円	約11.5万円
700万円	約4,700万円	約13.5万円

たとえば、年収600万円のあなたが頭金200万円を用意できれば、4,200万円の家を建てることも現実的です。無理のない資金計画こそが、「家を楽しむ余裕」につながります。

実例で想像できる！暮らしやすい間取りプラン

🏡 プランA：30坪・家族4人のシンプル動線住宅

• LDKは18畳＋和室スペース
  
• 1階に水まわりと収納をまとめた時短動線
  
• 2階に子ども部屋×2、寝室＋WIC
  

朝、パパが出勤準備をしている間、ママが朝食をテーブルに並べ、子どもが2階から駆け下りてくる…。そんな“慌ただしいけど、どこか安心”な毎日の暮らしを支える間取りです。

🏡 プランB：40坪・余白のあるおうち時間満喫型

• 開放感ある吹き抜けリビング
  
• 2階に書斎＋趣味室（DEN）
  
• 玄関から土間収納→パントリーの動線設計
  

在宅ワークや、趣味の読書・動画配信に集中できる空間。週末は友人を招いてホームパーティーも楽しめる、ゆとりあるプランです。

お金をかけるべきところ、削っていいところの違い

「全部理想通り！」を目指すと、予算はあっという間に膨らみます。だからこそ大事なのが、メリハリのある判断です。

✅ お金をかけるべきポイント

• キッチン・浴室など毎日使う設備のグレード
  
• 断熱・気密性能（光熱費が大きく変わる）
  
• 家族の将来を見据えた収納スペース
  

✅ 削っても後悔しないことが多いポイント

• 外壁の高級素材（メンテ性がよければOK）
  
• 過剰な装飾・照明演出
  
• 必要以上の部屋数（掃除が増えるだけ）
  

「長く住む家だから」と全部に予算をかけるのではなく、「毎日触れる場所」「生活に直結する場所」に投資して、見た目より“暮らしやすさ”を優先しましょう。

まとめ：4,000万円台の家づくりで、あなたが後悔しないために

注文住宅は“高い買い物”ですが、“高い満足”も得られる投資です。
あなたが「建ててよかった」と心から思えるように、以下のポイントをおさえておきましょう。

• 家そのものの価格だけでなく「総額」で考える
  
• 無理のないローン設計（年収×約6倍以内）を意識
  
• 間取りや生活動線は、家族の未来を想像して決める
  
• コスト配分にはメリハリを！「全部豪華」はNG
  

あなたが手にするマイホームが、家族の笑顔を育む“ちょうどいい幸せの器”になりますように。